Consejos para encontrar una buena hipoteca (1/3)

En principio, hay que pensar que contratar una hipoteca es como jugar al póker con ladrones, haciendo trampas. La economía se puede estar hundiendo, pero la gente sigue necesitando algún sitio para vivir. Así que aquí van unos consejos para la contratación de una nueva hipoteca.

Lo primero que hay que hacer es analizar nuestra situación económica, con cuántas deudas e ingresos se pueden contar realmente, y qué cantidad de dinero tenemos ahorrada. Nada de supuestos optimistas, con los ladrones y pillos no hay que pillarse los dedos.

A continuación, vemos si con el dinero que tengamos ahorrado, somos capaces de reducir esas posibles deudas anteriores a cero. Por ejemplo, pagar de una vez los plazos de una televisión, o del coche... Tener deudas te cierra puertas para conseguir una hipoteca.

Hay que saber cómo están los precios de la vivienda en la zona donde hayamos decidido comprar, y replantearnos bien si realmente queremos comprar aquella con la que estamos enchochados, en vez de irnos a la más barata que cumpla con nuestras necesidades, eso depende de si se prevé que los ingresos con que contamos los podamos mantener sin problemas, durante al menos tres años (por fijar una situación estable).

Preparar todo el papeleo que nos podrían pedir para una apertura real, 3 nóminas, último contrato de trabajo, certificado de retenciones del año anterior, dni, y un precio fijado para la hipoteca, el mínimo posible (no aceptar que los gastos de la apertura vayan incluídos en el propio capital, siempre que sea posible).

Sobre la diferencia entre lo que cuesta la vivienda, y la cantidad que pedimos como hipoteca, suele ser del 80% del valor de la vivienda, pero nunca mayor.

Las viviendas de nueva construcción van asociadas a una entidad bancaria, para la inversión con la que ha contado la promotora para hacer todo el edificio. Normalmente te obligarán en el contrato de compraventa, a aceptar la hipoteca, con esa entidad, y en el caso de de no aceptarla, a que pagues todos los gastos de cancelación, de una hipoteca que no es tuya, sino del promotor.

Antes de pasar a las reglas y condiciones (trucos y trampas), hay que decir que nada de irse a la primera sucursal. Hay que patearse todos los bancos y cajas de ahorros, con todo el papeleo, y una sonrisa en la cara. Se trata de recopilar el máximo de soluciones posibles. Un consejo muy importante, los bancos suelen dar peores hipotecas, así que por lo general son mejores las cajas de ahorros, pero ojo!, que no sean fuertes en tu localidad o ciudad. Un ejemplo muy tonto en el que caí yo, fue contratar la hipoteca en Caja Rural de Jaén, estando en Jaén, con lo que el servicio fue pésimo. Yo no comprendía cómo pagando más de 500 euros mensuales que iban directamente a su bolsillo en forma de intereses, me daban largas con tan buenas palabras...

Y es porque en las zonas donde bancos y cajas de ahorros son fuertes, tienen muchísimos clientes fijos, y por tanto muchas ganancias. La hipoteca es un riesgo para ellos, y prefieren no pillarse los dedos. Buscar sucursales que no sean locales, es la mejor solución, además, siempre tendrán más tiempo para ti y te atenderán mejor.